住宅ローンとセミリタイア

先日整理した「我が家の家計支出」において、住宅ローンの存在はやはり大きな比重を占めています。

セミリタイアを意識するようになってからは、固定費の中でもとりわけ重さを感じる項目になりました。
住まいは安心をもたらす生活の基盤である一方で、長期的なコストでもあります。

今回は、その両面をどう受け止め、これからどのように向き合っていくのかを考えてみたいと思います。

購入当時を振り返って

住宅を購入したのは、セミリタイアという考え方がまだ具体的ではなかった時期でした。

大きなローンを背負うことへの迷いは確かにありましたし、将来の働き方やライフプランとの整合性まで見通せていたわけでもありません。
それでも最終的に決断したのは、「今の会社で働き続ける＝長期間同じ場所に定住する」という前提と、妻からのちょっとした後押しがあったからです。

家族にとっての拠点を築くことは、当時の私にとっても意味のある選択でした。
リスクや負担を承知のうえで、「今このタイミングで新たな生活に進もう」という気持ちで購入に踏み切ったのです。

いま振り返ると、住宅ローンはやはり大きな固定費だと実感します。
毎月の支払いは、セミリタイアを意識するようになった今の私にとって、軽視できない負担です。

一方で、結果的には住宅の購入をきっかけに、とても良い隣人に出会うことができました。
お互い同じ時期に似た条件で住宅を構えたこともあり、年齢も考え方も近く、住む場所が変わっても付き合っていきたいと思えるような関係に恵まれています。

もし今、同じ状況で住宅を選ぶとしたら、セミリタイア後の暮らしまで想定して、もっと立地やコストを吟味したかもしれません。
それでも、当時の決断を後悔しているわけではありません。むしろ「今の自分や家族を支えている基盤」として、意味のある選択だったと感じています。

これからも住宅ローンは長く続く負担であり、セミリタイアを考える上でも無視できない存在です。
それでも、少なくともセミリタイア前までは「前提条件」として受け止めるつもりです。

住宅ローンを前提条件としてシミュレーションを行ったのが、先の記事で紹介したグラフになります。
ただ、あのグラフでは表しきれなかった視点があります。
それは「セミリタイア後に住まいをどう扱うか」という点です。

ここでは方針のみに触れるにとどめますが、現在の住まいに定住する必要性がなくなった場合は、売却して生活の拠点を移すことも考えています。
タイミングとして最長でセミリタイア後が最も有力ですが、転職などの変化によって前倒しになる可能性も有ります。

見積もりが甘い部分はあるにせよ、売却によって住宅ローンの残債を相殺できる想定をしています。

住宅ローンはセミリタイアのハードルを上げる要素ではありますが、過去の選択をポジティブに受け止め、目標達成に向けた組み立てを考えていきます。